中華民國退休基金協會好命退休推廣平台召集人王儷玲表示，每個人都想做好退休理財規劃，卻又對於投資風險、股債配置感到擔憂，如果有一個理財工具可以不需更動，時間到了就可以達成退休理財的目標，即可有效打中痛點；「目標日期基金」資產配置依循退休理財的人生周期，早期以投資高風險、高報酬的標的，快速累積報酬，隨著退休日期的接近逐步降低投資曝險、提高固定收益產品比重，堪稱專門為了退休理財設計的產品。
由於「目標日期基金」在開始投資後，到退休之前持續投入、不需額外管理，也成為世界各國推動個人退休理財規劃的趨勢，例如美國在2006年的「退休金保護法」(Pension Protect Act，PPA)中，就將目標日期基金納為選項，加拿大、香港、澳洲、歐洲也將目標日期基金列為退休理財專屬標的；在美國退休金帳戶401(k)計畫上架的目標日期基金，5年、10年的投資報酬率就有8%至10%的水準，即使投資期間遭遇金融風暴、疫情等造成金融市場大幅波動的變數，10年報酬率約略還可維持在6%至8%左右。
台灣的私校退撫基金自2017年後也推出目標日期基金的選擇，37歲之前將資金100%投資股票，到50歲以後逐步調整股債比例，62歲之後再全數轉入保守與固定收益類的投資工具上，也成為退休基金爭相取經的典範。
王儷玲建議，這種懶人投資的概念相當適合定期定額投資，又沒時間追蹤轉換標的投資人，是想要存到退休第一桶金的投資人，一定要認識的商品。
富蘭克林華美投信董事長黃書明也釐清，台灣人常常把退休理財與投資理財混為一談，然而退休是一種「準備」、投資是一種「理財」，近幾年市場風行的定期定額、存股，在觸碰到設定的報酬率或停損點時就會結清部位，性質上偏向投資理財；業者之所以引進目標日期基金，就是為了協助投資大眾在退休理財這條長路上可以省點心，將隨著時間調整投資組合的風險交給業者，到退休時再來收割戰果。
尤其是順應投資環境的改變與投資人的需求，目標日期基金也與時俱進，「進化型目標日期基金」依據不同的退休需求，提供三種目標日期時間，投資人可設定2027年、 2037年、2047年作為退休目標，且隨目標日期接近，主動調降投資組合風險，並提供「全部贖回」或「定期贖回」兩種機制供投資人選擇，創造「類年金」的穩定現金流。
王儷玲認為，目標日期基金可以說是適合每個人的退休理財規劃產品，對於還沒開始退休理財規劃的人，只要投資目標日期基金就可一次滿足所有需求，即使原本自己已有相關投資理財規劃，也有偏好投資的基金類型、投信品牌，也可以將目標日期基金納入投資組合，達到多元分散的目標；尤其建議將目標日期基金當作是退休理財規劃的核心配置，加上自己原本的投資部位做為衛星配置，是同時享有多元分散又不犧牲投資績效的選擇。
黃書明也強調，國人一定要把退休準備放在理財優先順序的第一位，行有餘力再思考其餘投資理財目標，依據國外的經驗，目標日期基金績效穩定，愈早開始投入，透過時間複利的效果，在退休前累積到一定規模的資產需要投入的成本愈少。
王儷玲也認同，年輕人雖然現在可能賺得少，如果不及早存錢，未來可能要投入更多成本存退休金，其實投入目標日期基金跟存股的概念很像，若可以每個月定期定額投入5,000元，這筆錢就是退休老本，期間不要動用，目標日期基金就可以幫助你克服人性的弱點，簡單存到退休的老本。
資料來源:https://www.businessweekly.com.tw/business/indep/1003747
